La deuda de préstamos estudiantiles es una carga pesada de soportar.
Alrededor del 60% de los millennials y Gen Zers encuestados recientemente por Merrill Lynch Wealth Management dijeron que no se considerarán financieramente exitosos a menos que estén libres de deudas.
De acuerdo con una encuesta de INSIDER y Morning Consult, la carga de la deuda de préstamos estudiantiles también tiende a afectar negativamente las actitudes de los millennials sobre su experiencia universitaria . Los Millennials, definidos como personas de entre 22 y 37 años, que todavía están pagando sus deudas parecen sentirse peor por su decisión de ir a la universidad, mientras que aquellos que ya han pagado sus deudas se sienten mejor por haber ido a la universidad, informó Hillary Hoffower de Business Insider. .
El prestatario federal promedio de préstamos estudiantiles debe $ 33,310, según el sitio de comparación de préstamos Credible , que cita datos del Departamento de Educación de EE. UU. De septiembre de 2018. Con una tasa de interés del 5% para los prestatarios de pregrado, eso se reduce a un pago mínimo de $ 353 por mes durante un período de reembolso de 120 meses o 10 años.
Para cualquiera que quiera pagar los préstamos estudiantiles más rápido, hay al menos una solución clara. Si puede permitirse destinar unos cientos de dólares más a su pago mensual, probablemente le ahorrará miles de dólares en intereses y ahorrará meses, si no años, del período de reembolso.
En los cuadros a continuación, verá cómo le iría a un prestatario promedio, con un saldo de préstamo principal de $ 33,310 al 5% de interés, si aumentara sus pagos mensuales en $ 100, $ 200 o $ 300. Todos los cálculos se basan en la Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles de Credible .
Al agregar $ 100 adicionales al pago mensual, el prestatario ahorraría más de $ 2,500 en intereses y reduciría su tiempo de reembolso en 32 meses, o alrededor de 2 años y medio.
Para pagar el monto del préstamo en la mitad del tiempo estándar, o alrededor de cinco años, el prestatario necesitaría duplicar el pago mensual mínimo a $ 653, lo que resulta en más de $ 4,800 ahorrados en intereses.
Considere las tasas de interés para decidir si debe priorizar los préstamos estudiantiles
La investigación muestra que los préstamos estudiantiles son al menos parcialmente responsables de los retrasos en la propiedad de vivienda y los menores niveles de riqueza entre los millennials. Pero cuando se trata de aplastar los préstamos estudiantiles y ahorrar para el futuro, no siempre tiene que ser una situación de “uno u otro”.
La regla general de Sallie Krawcheck, CEO de Ellevest , es que cualquier deuda de préstamos estudiantiles con una tasa de interés superior al 7% debe pagarse antes de invertir.
Esto se debe a que una cartera de inversiones bien diversificada generará aproximadamente un 6% anual,
que es menos de lo que ahorraría en pagos de intereses, le dijo a Erin Lowry en su libro, ” Rompió Millennial Takes on Investing “.
Mientras tanto, Alex Benke, vicepresidente de Asesoramiento Financiero y Planificación para el
Mejoramiento , le dijo a Lowry que Betterment usa una tasa de interés del 5% como límite para la deuda de préstamos estudiantiles.
Pero antes de comenzar a invertir, es importante tener un fondo de emergencia.
Solo usted puede decidir qué es lo mejor para su situación.