Cuando necesita efectivo, hay varias formas razonables de obtenerlo.
Es posible que pueda obtener un pequeño préstamo de familiares o amigos, y siempre puede solicitar una tarjeta de crédito . Pero, hay otra opción a considerar que viene con ciertas ventajas, y esa opción es un préstamo personal . Si bien los préstamos personales han tenido una mala reputación, pueden ofrecer una forma predecible de pedir dinero prestado.
Todo comienza con cómo funcionan los préstamos personales. A diferencia de las tarjetas de crédito que cobran tasas de interés variables y vienen con pagos fluctuantes que varían según cuánto gaste, los préstamos personales le permiten pedir prestado una cantidad predeterminada de dinero con una tasa de interés fija y un período de reembolso fijo. También vienen con un pago mensual fijo que puede aceptar con anticipación, lo que facilita mucho el presupuesto de su préstamo.
Los préstamos personales también pueden venir con una tasa de interés baja dependiendo de su solvencia. Cuando el APR promedio en una tarjeta de crédito ahora supera el 17% , las tasas de interés de los préstamos personales comienzan en alrededor del 4% APR para los consumidores con crédito bueno o excelente.
Tenga en cuenta que estamos hablando principalmente de préstamos personales no garantizados para los fines de este artículo. Si bien los préstamos personales no garantizados no requieren ninguna garantía, otro tipo de préstamo personal conocido como préstamos garantizados sí requiere una garantía para poder solicitar un préstamo. Los préstamos garantizados pueden tener tasas de interés más bajas, ya que usted está asegurando su préstamo con un activo como un automóvil, pero no todos quieren poner garantías para pedir dinero prestado.
Para resumir, estos son los detalles más importantes que necesita saber sobre préstamos personales no garantizados:
¿Por qué la gente saca préstamos personales?
Si bien puede obtener un préstamo personal por cualquier motivo (o sin ningún motivo), estos préstamos son populares para los consumidores que necesitan pedir dinero prestado por un motivo específico. Supongamos que desea remodelar su cocina pero no tiene los $ 30,000 que requiere el proyecto o no cuenta con el valor neto de la vivienda suficiente para calificar para un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). En ese caso, un préstamo personal podría ofrecerle el dinero que necesita para su proyecto siempre que su crédito sea lo suficientemente bueno como para calificar.
Los préstamos personales también son populares para la consolidación de deuda, y es fácil ver por qué. Imagina que eres un consumidor con una deuda de tarjeta de crédito de alto interés que está reduciendo tu presupuesto cada mes. Un préstamo personal podría ayudarlo a consolidar esa deuda a una tasa de interés más baja al tiempo que garantiza un pago mensual predecible y una fecha de pago establecida que no cambia.
Aquí hay un ejemplo de cómo podría funcionar esto: imagine que tiene una deuda de $ 10,000 en tarjetas de crédito con un APR promedio de tarjeta de crédito del 17%. Si pagara $ 250 cada mes, pagaría un total de $ 14,862 por 60 meses (incluidos el capital y los intereses) antes de pagar su saldo. Sin embargo, si pudiera consolidar ese saldo de $ 10,000 al 5% APR y hacer el mismo pago mensual de $ 250, podría quedar libre de deudas en 44 meses por un costo total de $ 10,962.
Cómo encontrar el préstamo personal adecuado
Cuando se trata de buscar un préstamo personal, es mejor que compare varios prestamistas en términos de sus tasas, tarifas y letra pequeña. Obviamente querrá elegir un préstamo con la tasa de interés más baja para la que pueda calificar, pero las tarifas también importan.
Algunas compañías de préstamos personales cobran una tarifa de originación que puede variar del 1% al 8% junto con las tarifas de solicitud y otras tarifas.
Es importante tener en cuenta las tarifas asociadas con un préstamo personal, para asegurarse de que al final no aumente el costo total de su deuda. Su mejor opción es darse una vuelta con varios prestamistas para encontrar una opción que tenga sentido para su presupuesto y sus necesidades.
¿Cómo puede calificar para un préstamo personal?
Si bien algunos prestamistas le prestarán dinero con un puntaje de crédito en los 500, es posible que deba dejar una garantía para calificar. Como mínimo, pagará una tasa de interés mucho más alta por un préstamo personal.
La mayoría de los prestamistas enumeran un puntaje de crédito mínimo para calificar en su sitio web, y muchos trazan la línea en 670 o 680. Sin embargo, con un puntaje de crédito por debajo de lo que se considera “muy buen crédito” o 740, es probable que pague una tasa de interés más alta .
La línea de fondo
Los préstamos personales ofrecen un plazo de pago fijo, un pago mensual fijo y una tasa de interés fija. También pueden venir con tarifas o altas tasas de interés para aquellos que no tienen un buen puntaje de crédito.
Asegúrese de obtener su crédito en buen estado antes de solicitarlo si desea un préstamo con las mejores tasas y plazos. Al igual que otros productos financieros, compare las ofertas de muchos prestamistas antes de tomar una decisión.